Kapitallebensversicherungen sind bereits seit Jahren bei vielen Verbrauchern als sichere Kapitalanlage im Rahmen der Altersvorsorge gefragt, da sie dem Versicherten eine festgelegte Ablaufleistung garantieren - plus Leistungen aus der Überschussbeteiligung. Allerdings liegt die Rendite der Kapitallebensversicherung hinter den Gewinnen anderer Geldanlagen weit zurück. Daher erfreuen sich auch in Deutschland seit einiger Zeit Verträge aus Großbritannien großer Beliebtheit.
Dies hat einen einfachen Grund. Anders als die Versicherer Kontinentaleuropas können britische Lebensversicherer gerade in der Kapitalanlagepolitik wesentlich freier agieren. Und ermöglichen damit höhere Renditen, die unter Umstände sogar einen zweistelligen Prozentsatz erreichen. Möglich werden die Gewinne aber nicht nur aufgrund einer flexiblen Anlagepolitik. Britische Lebensversicherer rechnen für ihre Verträge nicht mit hohen garantierten Ablaufleistungen und Rückkaufswerten, sondern fokussieren sich auf die Geldanlage.
Als Instrument der Geldanlage hat sich nicht nur der Abschluss eines eigenständigen Vertrags etabliert. Anders als hierzulande sind die Rückkaufswerte der Policen in Großbritannien wesentlich niedriger. Wer seine Lebensversicherung kündigen will, muss daher mit überdurchschnittlichen Verlusten rechnen. Daher hat sich im Lauf der Zeit ein Sekundärmarkt entwickelt, auf dem gebrauchte britische Lebensversicherungen gehandelt werden.
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Wie in der Kapitallebensversicherung steht auch bei der englischen Lebensversicherung die Auszahlung der angesparten Summe im Vordergrund. Dank höherer Renditen kann sich diese Versicherungsvariante also durchaus lohnen. Wie hoch die Ablaufleistung am Ende sein wird, hängt von vielen Faktoren ab. Eine wichtige Rolle spielt die Entwicklung der Kapitalmärkte, an denen die Versicherer einen großen Teil der Rendite erwirtschaften.
Wer in die britische Lebensversicherung investiert, muss aber keinen Totalverlust fürchtet. Ein Teil der Gewinne füttert ein Polster, aus dem sich die Versicherung in Krisenzeiten finanziert. Zudem bleiben gutgeschriebene Boni dem Versicherten erhalten. Daneben ist die britische Lebensversicherung aber auch ein Schutz für die Hinterbliebenen und kann durch zusätzliche Leistungen aufgewertet werden.
Die Beitragsberechnung der englischen Lebensversicherung basiert auf ähnlichen Prinzipien wie in Deutschland. Grundlage sind sogenannte Sterbetafeln, in denen sich individuelle Risiken ebenso auswirken wie das Geschlecht. So hat etwa der Fakt Einfluss auf die Berechnung des Beitrags, ob der Versicherte raucht oder nicht. Und natürlich zählt auch hier der allgemeine Gesundheitszustand. Weiterhin wirken sich Zusatzleistungen - wie eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit - auf den Beitrag der britischen Lebensversicherung aus.
Wer von der englischen Lebensversicherung als Geldanlage profitieren will, hat es momentan noch relativ leicht. Die Zahl der Anbieter ist überschaubar, was die Auswahl sicher erleichtert. Allerdings ist auch für die britische Lebensversicherung ein Versicherungsvergleich ratsam, da sich zum einen die Leistungen und zum anderen die Beiträge deutlich unterscheiden können. Speziell die Sicherheit der Geldanlage englische Lebensversicherung sollte im Auge behalten werden, die nicht überall im gleichen Umfang gewährleistet ist.