Um Mobiliar, technische Geräte und teure Designerstücke im eigenen Haushalt zu schützen, greift ein überwiegender Teil der Deutschen zur bekannten Hausratversicherung. Für Mieter ist diese Form der Neuwertversicherung auch vollkommen ausreichend. Eine andere Situation ergibt sich allerdings für Hausbesitzer. Schäden durch Unwetter oder Brände sorgen hier in der Regel für eine doppelte Belastung.
Auf der einen Seite muss der Hausrat ersetzt werden. Andererseits bleibt von den Schäden die Bausubstanz in den seltensten Fällen unberührt. Schlimmstenfalls muss das mühsam aufgebaute Eigenheim nach einem Brand abgerissen und neu aufgebaut werden. Den meisten Betroffenen fehlen dazu die Kraft und die finanziellen Mittel. Abhilfe schafft an dieser Stelle eine Gebäudeversicherung. Deren Zweck ist der Schutz des Versicherten vor Gefahren, welche die Bausubstanz in Mitleidenschaft ziehen können. Von der Gebäudeversicherung eingeschlossen werden können Garagen und Nebengebäude.
Schützt die Hausratversicherung Möbel und andere bewegliche Gegenstände im Haushalt, kommt die Gebäudeversicherung für Schäden an der Immobilie selbst auf. Dazu gehören: Brandschäden, Beschädigungen durch Leitungswasser, Unwetter und Hagel. Weiterhin lassen sich je nach Anbieter noch weitere Risiken absichern – etwa Schäden durch Explosionen oder Überspannungsschäden. Unter die Leistungen der Gebäudeversicherung fallen aber nicht nur die Aufwendungen für den Wiederaufbau bzw. die Instandsetzung des versicherten Gebäudes.
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Vielmehr decken die Verträge auch Aufräum-, Bewegungs- und Schutzkosten sowie eventuell auftretende Dekontaminationskosten. Letzteres wäre der Fall, wenn es beispielsweise zum Unfall mit einem Gefahrguttransport kommt und Chemikalien in die Bausubstanz eindringen. Dank einer modular aufgebauten Struktur der Gebäudeversicherung können Sie als Hausbesitzer die Leistungen Ihres Versicherungsvertrags nach Belieben an die eigene Lebenssituation anpassen, müssen aber mit Auswirkungen auf den Beitrag rechnen.
Zur Berechnung der Prämie für die Gebäudeversicherung ziehen die Anbieter unterschiedliche Faktoren heran. Eine Rechengröße ist natürlich der Gebäudewert, der sich anhand der Baukosten oder durch Sachverständige ermitteln lässt und aus dem sich die Versicherungssumme ergibt. Eine weitere – auf den ersten Blick seltsam anmutende Methode – ist die Ermittlung des Gebäudewerts nach dem Stand des Jahres 1914. Damit sollen inflationäre Effekte ausgeschlossen werden. Weiterhin fließen in die Beitragsberechnung ein: die Bauartklasse (Massive Bauweise mit harter Bedachung = BK1; feuergefährlichere Bauweise mit harter Bedachung = BK2 usw.), Ausstattung des Gebäudes sowie dessen Nutzung. Der Standort einer Immobilie hat ebenfalls Einfluss auf die Beitragsberechnung, da sich mit der geografischen Lage auch die Risiken ändern.
Wer eine günstige Gebäudeversicherung sucht, wird überrascht sein, wie deutlich sich die Prämien zwischen den einzelnen Anbietern unterscheiden. Ein Gebäudeversicherung Vergleich lohnt sich daher in jedem Fall. Beachten sollten Sie allerdings den Rat vieler Versicherungsexperten, einem günstigen Beitrag nicht wichtige Leistungen zu opfern. Andernfalls sind Sie schnell unterversichert.